KVG німецькою та LAMal французькою означають закон про обов'язкове медичне страхування. Для вибору поліса важливо розділити три речі: щомісячну премію, власну участь у витратах і порядок звернення до лікаря.
Маєте Status S або страховку організовує соціальна служба? Спочатку з'ясуйте, чи вже оформлено покриття, хто сплачує рахунки та до кого звертатися. Не укладайте другий поліс навмання. Для цієї ситуації є окремий гайд про страхування зі Status S.
Коли оформлювати страховку після переїзду
Загальне правило для нових резидентів — протягом трьох місяців від початку проживання. Кожен член сім'ї має бути застрахований окремо.
За своєчасного оформлення покриття та премії рахують від початку проживання. Три місяці не є безкоштовним періодом. За запізнення покриття починається лише з дати вступу; без поважної причини передбачена надбавка. Кантон може призначити страховика.
Джерело: BAG про строк і наслідки запізнення.
Збережіть дату початку проживання, заяву та підтвердження її отримання. Звірте ці дані з реєстрацією у громаді. Для винятків із обов'язку страхування звертайтеся до компетентного органу, а не покладайтеся лише на наявність іноземного поліса.
Скільки доведеться платити
Премія — регулярна плата за поліс незалежно від звернень до лікаря. Її порівнюють для конкретного місця проживання, віку, моделі та франшизи в офіційному калькуляторі Priminfo.
Окремо є власна участь у витратах:
- Франшиза: сума покритих медичних витрат за календарний рік, яку спочатку оплачуєте самі.
- Доплата: за загальним правилом 10% витрат понад франшизу; річна межа — 700 CHF для дорослого, 350 CHF для дитини.
- Стаціонар: додатково 15 CHF за день; для визначених груп діють винятки.
Стандартна франшиза дорослого — 300 CHF. Для дітей до 18 років стандартної франшизи немає. Для окремих ліків доплата може становити 40%; також є послуги, звільнені від участі у витратах, зокрема визначені послуги під час вагітності. Джерело: BAG про участь у витратах.
Франшиза 300 чи 2500 CHF: приклад розрахунку
Для дорослих доступні франшизи від 300 до 2500 CHF. Вища франшиза знижує премію, але збільшує суму, яку спочатку доведеться покрити самостійно. Пояснення BAG.
Навчальний приклад: за рік є 2000 CHF рахунків, які покриває базова страховка; до них застосовується звичайна доплата 10%.
- Франшиза 300 CHF: 300 + 10% від решти 1700 = 470 CHF власних витрат.
- Франшиза 2500 CHF: усі 2000 CHF сплачуєте самі, бо франшизу ще не вичерпано.
До обох результатів додайте річні премії. Різниця власних витрат у цьому прикладі — 1530 CHF: її потрібно зіставити з різницею премій. Це не рекомендація певної франшизи.
Приклад не включає стаціонар, послуги поза покриттям, спеціальні доплати за ліки чи звільнення від участі у витратах. Оцінюйте не лише очікуваний рік, а й резерв на несподіване лікування.
Standard, Hausarzt, HMO або Telmed
Модель визначає, куди звертатися спочатку:
- Standard: вільний вибір лікаря в межах правил базового страхування.
- Hausarzt: перший контакт — обраний сімейний лікар.
- HMO: перше звернення до визначеної групової практики.
- Telmed: спочатку контакт із телемедичною службою.
Для спеціалістів, екстрених ситуацій та інших винятків перевірте умови конкретного поліса. Не припускайте, що одна назва моделі означає однакові правила в усіх касах. Джерело: BAG про моделі.
Перед оформленням попросіть підтвердити, що обраний лікар або практика входить до моделі й приймає нових пацієнтів.
Чекліст порівняння двох полісів
Відкрийте Priminfo, задайте однакові вхідні дані та запишіть для кожного варіанта:
- Страховика, рік премії, адресу й вік застрахованої особи.
- Місячну премію та річну суму.
- Франшизу й резерв для власних витрат.
- Модель, доступного лікаря та правила першого звернення.
- Наявність покриття нещасних випадків.
- Дату початку й підтвердження оформлення.
Не порівнюйте пропозиції різних років або з різним покриттям Unfall як рівнозначні. Збережіть результат розрахунку та попросіть страховика підтвердити остаточні умови.
Робота, Unfall і субсидії
Якщо ви вже повністю застраховані від нещасних випадків за законом про страхування від нещасних випадків, можна попросити медичного страховика зупинити це покриття, надавши доказ. Не робіть цього лише на підставі офера. Правило BAG. Поріг робочих годин пояснено в гайді про працевлаштування.
Для зменшення премій перевірте кантональну Prämienverbilligung. Не вважайте її автоматично призначеною: уточніть заяву, строки та документи через розділ Priminfo про субсидії.
Поширені питання
Чи можна відмовити через стан здоров'я?
Для обов'язкового базового страхування страховик має прийняти заяву незалежно від стану здоров'я. Додаткове страхування — інший продукт: там можливі медичні питання, обмеження або відмова. Пояснення BAG.
Яку страховку назвати найдешевшою?
Без вашої адреси, віку, франшизи, моделі та року коректної відповіді немає. Порівняйте персональні варіанти в Priminfo, потім оцініть сумарні витрати й доступ до лікаря.
Чи потрібно одразу купувати додаткову страховку?
Розглядайте її окремо від обов'язкової. Попросіть пояснити конкретні послуги, виключення, ціну та строки розірвання. Не підписуйте пакет, якщо незрозуміло, яка частина є базовою, а яка — додатковою.
Що перевірити перед зміною каси?
Отримайте строки розірвання, підтвердження прийняття в нову касу та дату початку нового покриття. Не переносіть правила базового поліса на додатковий. Для порівняння є окремий гайд про економію на страховці.
Це загальна інформація, не персональна страхова чи медична рекомендація. Спір щодо покриття, винятків або обов'язку страхування уточнюйте у страховика та компетентного органу.
